AML проверка - что это?

С развитием криптоиндустрии все чаще крипта начала использоваться как инструмент легализации средств, полученных незаконных путем, простыми словами — отмывания. Финансы, добытые преступным способом проходят долгий путь через биржи, миксеры и счета обычных пользователей.

Последние в большинстве случаев и не догадываются, что стали звеном в цепи процесса отмывания денег. В этой статье расскажем, что такое АМЛ проверка, для чего она нужна, как проверить кошелек и не стать участником преступной схемы отмывания.

AML: что это такое

Многие пользователи крипты часто могут даже не подозревать, что у них в кошельке есть монеты темного происхождения. Ведь они честно получали их в результате легальных сделок. Однако столкнуться с блокировкой кошелька может абсолютно каждый. Чтобы свести риски к минимуму, важно знать историю происхождения средств на вашем криптокошельке, а также быть осведомленным об уровне риска каждого из агентов, с которыми вы проводили сделки.

AML, с английского Anti-Money Laundering, дословно переводится как анти денежное отмывание, более литературно - борьба с отмыванием средств. Это процедуры, состоящие из различных мер, которые предпринимаются финансовыми и другими участниками рынка (в том числе в мире криптовалюты) для выявления и предотвращения попыток обналичивания и легализации средств, полученных в результате незаконной деятельности.

AML, с английского Anti-Money Laundering, дословно переводится как анти денежное отмывание, более литературно - борьба с отмыванием средств. Это процедуры, состоящие из различных мер, которые предпринимаются финансовыми и другими участниками рынка (в том числе в мире криптовалюты) для выявления и предотвращения попыток обналичивания и легализации средств, полученных в результате незаконной деятельности.

Как устроена AML-проверка

Проверка AML должна проводиться при любых объемах обмена и всеми пользователями монет. Проведение такой проверки позволяет пользователям избежать связи с незаконной деятельностью.

Существуют специальные сервисы, которые предоставляют возможность проводить AML (Anti-Money Laundering) проверку. Некоторые из них доступны бесплатно, в то время как другие требуют небольшую плату за анализ отправителя и получателя средств, а также самих транзакций.

Анализ включает в себя проверку происхождение финансов, которые пришли на ваш криптокошелек и выявление показателя риск-скора. Риск-скор отражает процент риска, он может варьироваться от 0 до 100. Этот результат формируется на основе истории операций, вероятности связи с незаконной деятельностью, поведенческих паттернов пользователя и доступной информации об адресе, его ассоциированных кластерах и владельце.

Практический пример: перед отправкой криптовалюты незнакомому человеку проведите AML-проверку его кошелька. Если в результате анализа выявляется высокая степень риска (70 и более баллов), а также обнаруживается связь с санкционированными обменниками и миксерами, лучше отказаться от сделки. Эта бдительность поможет избежать мошенничества и предотвратит возможные блокировки вашего аккаунта на биржах и обменниках, которые строго соблюдают процедуры AML.

Как проходит AML-проверка

AML-проверка криптовалюты - это процесс анализа операций и действий пользователей с использованием криптовалюты с целью выявления потенциально незаконной или сомнительной деятельности. Она проводится для соблюдения международных стандартов в области борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT).

Стандартный процесс AML-проверки состоит из нескольких этапов:

  1. Сбор информации. На этом шаге собираются все доступные данные о клиенте и его операциях — личные данные, история прошлых операций и не только.

  2. Анализ источников средств. Проводится анализ источников поступления средств на адрес криптовалютного кошелька. Для этого используются различные инструменты и алгоритмы, которые позволяют отследить путь средств и выявить возможную незаконную активность.

  3. Оценка риск-скора. Риск-скор основывается на различных факторах, таких как частота и объем транзакций, тип операций, паттерны поведения и другие.

  4. Валидация данных. На этом этапе проверяются собранные данные и информация, чтобы удостовериться в их достоверности и соответствии требованиям AML.

  5. Работа с выявленными рисками. В случае выявления высокого риска или подозрительной активности, предпринимаются соответствующие меры. Они включают блокировку операции, сообщение о подозрении в отдел соответствующей службе безопасности или передачу информации правоохранительным органам.

AML-проверка может иметь больше или меньше этапов, в зависимости от компании или платформы, проводящей проверку. Такая проверка обязательна для финансовых учреждений, бирж криптовалют и других организаций, которые занимаются обработкой и проведением криптовалютных операций

Главные принципы AML

На сегодняшний день в мире действует несколько межправительственных организаций, направленных на борьбу с отмыванием средств и финансированием терроризма. Одна из таких организаций — FATF (Financial Action Task Force). FATF разрабатывает рекомендации и стандарты, которым должны следовать компании в области криптовалют и финансовых услуг.

Один из важных документов FATF — «Travel Rule», именно он регламентирует деятельность крипто-компаний. Этот свод правил обязывает компании передавать информацию о клиентах и их транзакциях между собой при переводе средств на другие платформы. Такие меры позволяют обеспечивать прозрачность сделок и предотвращать незаконную деятельность с использованием криптовалют.

Помимо Travel Rule существуют и другие международные, а также локальные своды правил, например 6AMLD — европейская директива по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма, ПОД/ФТ — противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма и многие другие. Все они имеют одну общую цель: борьбу с незаконной деятельностью и обеспечение безопасности финансовой системы.

Принципы KYC (Know Your Customer) и KYT (Know Your Transaction) считаются базовыми, им должны следовать все компании, ведущие деятельность в сфере криптовалют.

  • KYC. Рекомендация заключается в том, что компания должна установить личность своего клиента перед предоставлением услуг. Это может включать проверку личных данных клиента, его идентификацию и верификацию, проведение дополнительных проверок по мере необходимости.
  • KYT. Рекомендация предполагает отслеживание транзакций, каждая компания должна знать о том, каким образом появились средства на определенном кошельке. Только так можно быть уверенным в том, что криптовалюта не связана с нелегальной или сомнительной деятельностью.

Соблюдение принципов KYC и KYT — неотъемлемая часть работы компаний в сфере криптовалют. Это помогает предотвратить легализацию средств, полученных незаконным путем, финансирование терроризма и другие незаконные действия, обеспечивая законность и безопасность использования криптовалюты.

Градация рисков при AML-проверке

Проверка кошелька может иметь 3 результата:

  • низкий риск - перевод безопасен;
  • средний риск - есть вероятность, что централизованные криптовалютные биржи могут ввести ограничение транзакций с кошелька;
  • высокий риск - с большой вероятностью перевод с кошелька будет заблокирован.

Давайте подробнее разберем, на основе чего определяется уровень риска. 

Низкий риск

Проверка выявляет 26 источников риска, к низкому относятся 10 параметров:

  • Exchange (Биржи криптовалют) — ключевые организации в сфере криптовалют с торговыми лицензиями и идентификаций пользователей. Наиболее значимая и широко распространенная категория компаний в криптовалютной индустрии, охватывающая 90% всех операций;
  • ICO (Первичное размещение монет) — организации, которые привлекают финансирование для своих проектов путем продажи только что выпущенной криптовалюты инвесторам в обмен на фиатные валюты или другие устоявшиеся криптовалюты. Обычно такие сделки легальны, однако также бывают случаи, когда нечестные компании собирают средства через подобные инициативы, а затем исчезают с деньгами пользователей;
  • Marketplace (Маркетплейс) — монеты, которые использовались при оплате законной деятельности;
  • Merchant services (Торговый счет) — сервисы, которые помогают предприятиям принимать платежи от своих клиентов. Они предоставляют удобный способ конвертировать платежи в местную национальную валюту и перечислить средства на банковский счет клиента;
  • Miner (Майнер) — крипта, полученная в результате майнинга;
  • Other (Другое) — монеты, полученные при раздаче, продаже токенов и прочие способы;
  • P2P exchange (peer-to-peer обменник) — лицензированные провайдеры услуг обмена криптовалют, которые работают в особом сегменте бизнеса, где участники могут обмениваться криптовалютами напрямую друг с другом без посредников. Они имеют лицензии, которые не охватывают неспецифические финансовые услуги и работают в определенных юрисдикциях, указанных в списке некооперативных стран FATF;
  • Payment (Платежная система) — монеты, связанные с платежными услугами;
  • Seized assets (Изъятые активы) — криптовалютные активы, конфискованные правительством;
  • Wallet (Кошелек) — монеты, которые хранятся в надежных и проверенных кошельках.

После проведения AML проверки и получения в результате низкого уровня риска, можно безопасно осуществлять операцию.

Средний риск

При обнаружении среднего уровня риска в результате проверки стоит быть более внимательным и принять дополнительные меры для обеспечения безопасности операции. Средний риск может указывать на некоторые потенциальные факторы несоответствия или подозрительной активности, которые могут потребовать дополнительных проверок или углубленного анализа. В отчете факторов среднего риска 3:

  1. ATM (Банкомат) — монета была получена через криптобанкомат.
  2. Exchange High ML risk (Обменник с высоким риском отмывания) — отсутствует KYC; имеется уголовное дело против юридического лица из-за нарушения AML; высокая экспозиция к рискованным услугам, таким как теневые рынки, другие высокорискованные биржи или услуги миксинга; расположение в стране, где приняты слабые меры AML; работает без лицензии.
  3. P2P Exchange High ML risk ( peer-to-peer обменник с высоким риском отмывания) — сервис не обладает специальной лицензией для осуществления деятельности, связанной с предоставлением услуг обмена криптовалют, при которых участники обмениваются напрямую друг с другом без посредников. Также включает в себя сервисы, которые обладают лицензией, но функционируют в тех юрисдикциях, которые считаются некооперирующими с международными организациями по борьбе с отмыванием денег и не предоставляют подробной информации о клиентских счетах для проведения транзакций крупных сумм.

При обнаружении среднего уровня риска в результате проверки, необходимо быть более бдительным и принять дополнительные меры для защиты от потенциальных финансовых рисков и мошенничества.

Высокий риск

При обнаружении высокого уровня риска в результате проверки следует принять незамедлительные меры для обеспечения безопасности операции. Высокий риск указывает на наличие серьезных факторов несоответствия или подозрительной активности, которые требуют немедленного реагирования. При наличии возможности — лучше отказаться от проведения обмена.

Результат отчета может содержать 13 факторов высокого риска:

  1. Child exploitation(Эксплуатация детей) — лица, замеченные в связи с незаконной деятельностью с привлечением и эксплуатацией детей.
  2. Dark market (Черный рынок) — монета связана с незаконной оплатой или работой даркнете.
  3. Dark Service (Черный сервис) — крипта, связанная с распространением и продажей наркотических средств, поддержкой терроризма или детской эксплуатацией.
  4. Enforcement action (Принудительные меры) — сервис подвергается процессуальным мероприятиям с участием правоохранительных органов.
  5. Exchange fraudulent (Недобросовестные биржи) — биржи, которые участвуют в мошенничестве при закрытии, занимаются незаконной деятельностью или их средства были конфискованы правительственными властями.
  6. Gambling (Гэмблинг, азартные игры) — криптовалюта связана с нелегальными нелицензированными азартными играми в интернете.
  7. Illegal service (Нелегальные услуги) — монеты, замеченные в нелегальной деятельности.
  8. Mixer (Миксер) — монета прошла через миксер.
  9. Ransom (Вынуждение) — средства, полученные в результате вымогательства или шантажа.
  10. Sanction (Санкции) — санкционные средства.
  11. Scam (Воровство) — средства, полученные в результате хищения.
  12. Stolen coins (Средства, которые были украдены) — украденные монеты.
  13. Terrorism financing (Финансовая поддержкатерроризма) — средства, замеченные в схемах финансирования террористических действий.

Высокий риск по итогам проверки - это фактор, который однозначно должен повлиять на отказ от сделки.

AML и децентрализованные биржи

Децентрализованные биржи (DEX) предоставляют пользователям возможность проводить операции без посредников и централизованного контроля. Как правило, децентрализованные биржи предлагают высокий уровень анонимности и конфиденциальности, что может привлекать как легальных пользователей, так и тех, кто стремится совершать незаконные операции. Это вызывает взволнованность регуляторов и органов правопорядка.

По умолчанию, DEX не требуют прохождения процедуры идентификации и верификации, то есть не соблюдают правило KYC (знай своего клиента). Получается, что платформа не имеет централизованного контроля над тем, кто её использует. Это делает прямое применение традиционных AML-процедур сложным или невозможным.

Однако, некоторые децентрализованные биржи стремятся соблюдать AML-стандарты и требования, чтобы предотвратить использование их платформ для финансовых мошенничеств или финансирования терроризма. Некоторые DEX-протоколы включают меры для проверки происхождения криптовалютных средств и установления идентификации пользователей для проведения транзакций. Они также могут использовать алгоритмы анализа и мониторинга для выявления потенциальных подозрительных операций.

Более того, существуют также регуляторы и сервисы, которые предоставляют инструменты AML-мониторинга — они могут помочь пользователям децентрализованных бирж в реализации AML-контроля. Эти инструменты могут быть использованы для анализа и отслеживания потоков криптовалютных операций, а также для оценки рисков и проверки источника средств.

Несмотря на эти усилия, децентрализованные биржи представляют большую степень сложности при реализации эффективной AML-политики. В связи с отсутствием центральной власти и понятия юридического лица, сложно применять и контролировать обязательные процедуры и меры, как это делается на централизованных биржах.

Важно понимать, что в процессе легализации грязных криптовалют, злоумышленники не рассматривают DEX как конечную точку. Однако, DEX, в отличие от централизованных бирж (CEX) и P2P сделок, не предоставляет возможность обменивать криптовалюту на фиатные деньги. Для злоумышленников DEX является только инструментом запутывания следов.

Пользователи и криптовалюты с темным прошлым

Иногда пользователи не относятся к AML-проверке с необходимой серьезностью. Обычно это происходит потому что они не знают, что будет, если на кошельке появилась грязная криптовалюта:

  1. Грязная монета обычно связана с незаконными действиями, такими как кража, мошенничество или отмывание денег. Если такая крипта осела на вашем кошельке — вы становитесь звеном в цепи незаконных действий.
  2. Наличие грязной криптовалюты на вашем кошельке может привести к проблемам с законодательными органами или рискам для ваших средств. Иногда блокировка кошелька — самое незначительное из последствий.

В целом, владение грязной криптой нежелательно и может иметь серьезные последствия. Поэтому важно быть бдительным и следить за происхождением криптовалютных средств, которые вы получаете или отправляете.

Как не стать владельцев грязной монеты

Чтобы снизить или исключить риск получения темной монеты один полезный совет - провести AML-проверку.

Всегда выясняйте криптоадреса всех ваших контрагентов, будь то отправители или получатели. Проводите AML-проверку адреса на соответствующих сервисах, ориентируйтесь на показатель риск-скор. Откажитесь от сделки, если есть малейшие сомнения.

Если вы не можете провести АМЛ-проверку, получите средства на новый, ранее не используемый кошелек. После получения средств проверьте их происхождение. Если средства чистые и не связаны с незаконной деятельностью, вы можете безопасно перевести их на свой основной криптовалютный кошелек. В случае высокого показателя risk-score соберите все имеющиеся у вас данные о сделке, так вы сможете подтвердить, что получили эти средства законно.

AML-проверка очень важна, так как криптовалюты, в силу своей анонимности и отсутствия регулирования, могут использоваться для совершения незаконных операций. Проверка на АМЛ-сервисах позволяет выявить связи между криптовалютными адресами и сомнительными действиями, а также оценить риск, связанный с данным адресом.

Путем анализа risk-score, полученного после АМЛ-проверки, можно оценить степень риска и репутацию криптовалютного адреса. Если адрес имеет высокий risk-score, это может указывать на связь с незаконными действиями или подозрительной историей средств. В таких случаях рекомендуется быть особенно осторожным при совершении операций с данным адресом, лучше избегать взаимодействия с ним во избежание юридических и финансовых проблем.

AML-проверка помогает пользователям криптовалюты обезопасить себя, минимизировать риски связанные с незаконными операциями, а также соблюдать действующие законы. Это важный инструмент, который блокчейн-платформы и криптовалютные биржи используют для обеспечения безопасной и законной торговли криптовалютой.

АМЛ-проверка — важный элемент в борьбе с финансовыми преступлениями и обеспечении прозрачности и надежности криптовалютной индустрии. Она позволяет пользователям принимать обдуманные решения и снижать риски связанные с незаконными действиями в сфере криптовалюты.